Arveavgiften er borte – men pass på de dyre arvefellene
Selv om arveavgiften er borte, er det lett å tråkke feil når arv og gaver skal fordeles. Her er de viktigste fellene - og veien ut av dem.
I juni får nordmenn rekordmye penger utbetalt i feriepenger. Her er rådene for å få mest mulig ut av pengene, hvis du ønsker å spare noe av potten.
Selv om arveavgiften er borte, er det lett å tråkke feil når arv og gaver skal fordeles. Her er de viktigste fellene - og veien ut av dem.
Blir det for tungvint å bygge en portefølje av utbytteaksjer selv? Ikkeno problem, du kan kjøpe et fiks ferdig utbyttefond.
Det er gull verdt å bli definert som pendler, iallfall i skattemessig forstand. Da kan mange trekke fra titusenvis av kroner på skatten.
De siste ukene er også jeg blitt dratt inn i svindelforsøk via Facebook. Styr unna Evo Bridge og andre «kryptoplattformer» som lokker med skyhøy avkastning.
Det er store forskjeller i dekningen til barneforsikringene. Det er slett ikke sikkert at du behøver en barneforsikring, eller må kjøpe de dyreste variantene, men styr uansett unna de billige ulykkesforsikringene.
Du kan enkelt trylle bort skatten på renteinntekter og aksje- og fondsgevinster
Velg Hei Hallgeir Kvadsheim. I forrige år så jeg på flere globale aksjefond, både globale indeksfond og globale aktive aksjefond, på hvilke land som aksjefondene var investert i. Det gikk igjen at fondene var desidert mest investert i USA, fra rundt 70% opp til 80% av aksjeportefølgen. Det burde være regler på at globale aksjefond ikke har lov til å være investert over 50% av sin portefølge i et land, siden fondet skal være et globalt aksjefond. Hva mener du om dette? Bør det foretas en lovendring på dette?
Svar: Nei, jeg mener det blir helt feil å legge slike føringer på fond. Det er riktig nok enkelte begrensninger på en god del fond, såkalte UCITS-fond, som er de mest vanlige aksjefondene. Der finner du bla 5/10/40-regelen:
På denne måten får du fordelt dine investeringer gjerne bredere enn indeksen den måler seg mot. Men det fins ingen slike begrensninger på land eller regioner. Jeg er enig i at tittelen «globalt» fond antyder et fond som er investert ganske bredt over hele verden. Og det forsåvidt riktig, for selve selskapene i f eks et globalt indeksfond utgjør jo ca 85 % av verdens børsverdier, og har gjerne omsetning fra titalls ulike land, selv om de er børssnotert ett sted. For et selskap som f eks Microsoft, som har mye mer av omsetningen utenfor USA, ville bli definert som et maerikanks selskap pga det er børsnotert her. Mens f eks Novo Nordisk, som har mer enn 50 % av omsetningen i USA, ville bli definert som et europeisk selskap, siden det er notert i København.
Men for en privatperson er det ingenting i veien for å ta ned USA-dekningen, f eks at man selger andeler i globalt indeksfond og kjøper i et euroepeisk eller asiatisk fond, f eks .Men et globalt indeksfond skal per def som følge nøye en verdensindeks, og den er oppdelt i de ulike selskapenes børsverdi, uavhengig av hvor de fakisk er hjemmehørende (ok, såframt de er notert i ett av de 23 landene som er forhåndsdefinert i indeksen)
Når kombifond (f.eks. KLP Kort Horisont) har under 20 % aksjeandel, beskattes også aksjegevinsten med 22 % i stedet for rundt 38 %. Er dette en legitim måte å få aksjeavkastning med lavere skatt, eller er det noe man overser?
SVAR: Ja, regelen er at dersom et verdipapirfond har mindre enn 20 % aksjeandel gjennom inntektsåret, behandles hele gevinsten skattemessig som renteinntekt. Det betyr at aksjeandelen (som vel er ca 15-20%) beskattes med 22 %& i stedet for opptil 37,84%. Men ulempen er at du heller ikke får skjermingsfradrag for aksjeandelen, så selve fordelen er neppe forskjellen mellom 22 og 37,84 %, men sannsynligvis noe midt imellom. Men de siste årenes høye skjermingsfradrag, kan nok satsen på aksjegevinster krype ned mot 30 %-tallet, men det er jo likevel en viss besparelse her. Uansett er jo et godt råd at man ikke investerer primært der det er mest skattegunstig, men hvis du f eks uansett hadde tenkt å ha 20/80 for deler av porteføljen din, kan du spare noe ved å kjøpe et slikt ferdig pakka fond i stedet for to separate fond (ett rentefond og ett aksjefond)
Skatteetaten har plutselig doblet verdien av fritidshuset. Jeg må nå bestille en verdivurdering av boligen. Er utgifter til dette fradragsberettiget?
SVAR: Nei, dessverre, med mindre du kan begrunne det med at det også blir benyttet til refinansiering av lån til lavere rente. Slike kostnader er fradragsberettiget. Hvis det er slik at huset også leies ut, kan det muligen ligge et unntak, men normalt ikke. Sjekk for sikkerhets skyld med Skatteetatens chat.
