Som jeg har skrevet tidligere på bloggen, er det ikke Norges Bank som bestemmer boligrenta di. Det bankene først og fremst ser på, er nivået på pengemarkedsrenten Nibor, med tre måneders løpetid. Den har falt siden nyttår og ligger nå på 0,26 prosent
– Det er norgeshistoriens laveste nivå, sier kredittanalysesjef Pål Ringholm i Sparebank 1 Markets til DN.
0,26 prosent!!!
Du skal ikke ha mange vekttall i økonomi for å skjønne at det blir god butikk av å låne inn penger til svimlende lave 0,26 prosent og så låne dem ut igjen til trygge boliglånskunder til nær 1,8-2,0 %, som de kjipeste bankene gjør.
- Stopp en hal, vil banksjefene rope! Vi tjener ikke SÅ mye på dette!
Og det er rett. I denne bloggen fra i høst går jeg gjennom de andre ingrediensene som utgjør din boligrente;
Men 3 mnd Nibor er og forblir den viktigste innkjøpsprisen for mange banker. Sagt på en annen måte: Det er gjerne den banksjefene skylder på når renta skal settes opp….At den er rekordlav, bør du trekke fordeler av.
Problemet er at du sjelden kommer noen vei med å vifte med grafer og markedspriser. Bankrådgivere er flinke til å parere slike argumenter.
Hva gjør bankene?
Det som er langt mer interessant, og den virkeligere brekkstangen for å jekke din rente ned, er hva enkelte andre banker har gjort de siste par ukene. Det startet egentlig med DNBs forsøk på å kjøpe opp Sbanken. Det medførte at både Sbanken og Bulder Bank ga kundene en rentegaranti ut året.
Deretter har en rekke toneangivende banker, inkludert flere store Sparebank1-banker, Handelsbanken og Danske Bank, justert ned rentene i sine medlemsavtaler.
- Akademikerne har i alt 200 000 medlemmer, og i Danske Bank kan de låne penger helt ned til 1,19 prosent. Rentene til medlemmene er satt ned med 0,06 prosentpoeng
- LO: En rekke Sparebank1-banker har gjort tilpasninger og satt ned rentene for sine LO-medlemmer, spesielt for de yngste kundene
- Juristforbundet: Også juristene har fått satt med renta med 0,06 prosentpoeng i Handelsbanken. De følger gjerne på Danske Banks bevegelser.
- OBOS Banken: Utfordrer som ønsker større markedsandeler. Lå litt ugunstig an med 1,55 % for boliglån innenfor 50 %, men gjorde et solid rentekutt på 0,20 prosentpoeng i forrige uke.
Nedenfor har jeg satt opp topp-40 bankene, og markert alle som har gjort endringer de siste par ukene
| Rente (nom) | Bank | Avtale |
| 1,094 | Nybygger.no (Spben Øst) | Rammelån 50% |
| 1,1 | Etne Spb | «Him te Etne» – lånet |
| 1,19 | Spb 1 Østlandet | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,19 | Handelsbanken NUF | Juristforbundet Boliglån t.o.m 33 år |
| 1,19 | Nybygger.no (Spben Øst) | Boliglån 75% |
| 1,19 | Akademikerne (Danske Bank) | Boliglån Ung 85% |
| 1,2 | Høland og Setskog Spb | Energisparelån |
| 1,25 | Spb 1 Østlandet | LOfavør Boliglån + |
| 1,25 | YS (Nordea Direct) | Boliglån Ung u/85 % |
| 1,25 | Spb 1 Gudbrandsdal | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,25 | Spb 1 Østlandet | LOfavør Boliglån Ung |
| 1,25 | YS (Nordea Direct) | Boligstart u/85 % |
| 1,25 | Unio (Nordea Direct) | Boliglån Ung u/85 % |
| 1,25 | Spb 1 SMN | LOfavør Boliglån Ung 34 år |
| 1,25 | Spb 1 BV | LOfavør Førstehjemslån inntil 85 % |
| 1,25 | Spb 1 SMN | LOfavør Førstehjemslån 85 % |
| 1,25 | Spb 1 SR-Bank | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,25 | Spb 1 SR-Bank | LOfavør Boliglån UNG |
| 1,25 | Unio (Nordea Direct) | Boligstart u/85 % |
| 1,25 | Spb 1 Nord-Norge | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,25 | Spb 1 Nord-Norge | LOfavør Boliglån Ung |
| 1,25 | Spb 1 Gudbrandsdal | LOfavør Boliglån Ung |
| 1,28 | LillestrømBanken | Rehabiliteringslån |
| 1,28 | Bulder Bank (Spben Vest) | Boliglån innenfor 50 % |
| 1,29 | Spb 1 Telemark | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,29 | OBOS-banken AS | Grønt boliglån |
| 1,29 | Handelsbanken NUF | Juristforbundet Boliglån |
| 1,29 | Handelsbanken NUF | Juristforbundet Boligkreditt |
| 1,29 | Spb 1 Østfold Akershus | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,29 | Akademikerne (Danske Bank) | Boligkreditt 45% |
| 1,29 | Akademikerne (Danske Bank) | Boliglån 80% |
| 1,3 | Spb 1 Hallingdal Valdres | Grønt lån bolig/ fritidsbolig til eget bruk |
| 1,3 | Norsk Sykepleierforbund (DNB) | Boliglån Ung Start |
| 1,34 | Akademikerne (Danske Bank) | Boligkreditt 60% |
| 1,35 | Spb 1 SMN | Grønt førstehjemslån |
| 1,35 | Spb 1 Lom og Skjåk | LOfavør Førstehjemslån |
| 1,35 | OBOS-banken AS | Boliglån medlem 50 % |
| 1,35 | Unio (Nordea Direct) | Boliglån u/50 % |
| 1,35 | Unio (Nordea Direct) | Boliglån u/75 % |
| 1,35 | Norsk Sykepleierforbund (DNB) | Boliglån for unge – BLU |
I denne artikkelen får du gode råd for å få den beste renta:
Som du ser av rentelistene, er det spesielt tre grupper som peker seg ut:
- Fagforeningsmedlemmer: Spesielt gjennom DanskeBank/Akademikerne, Handelsbanken/Juristforbundet, Spb1/LO og Nordea/YS
- Ung førstegangskjøper: Spesielt komboen LO/Ung gir en solid renterabatt
- Høy sikkerhet: Har du lånet innenfor 45-50 % av boligens verdi ?
Både Nybygger.no, som er eid av Sparebanken Øst i Drammen og Bulder Bank, som eies av Sparebanken Vest, er eksempler på banker som gir solid renterabatt for de tryggeste kundene med høy sikkerhet.
Du finner din egen bank her:
Hva bør du gjøre?
Hvis du f eks er medlem i Akademikerne og har lånet i Danske Bank, vil nok renta automatisk senkes. Men hvis du ikke har lånet i Danske Bank, må du gjøre banken din oppmerksom på rentekuttet som du kan få ved å flytte lånet. DNB har f eks i lenger tid «skygget» rentene til Danske for medlemmer i Akademikerne, men det skjer nada hvis du som DNB/Akademikerne-kunde ikke sender den eposten eller gir beskjed i chatten om at renta bør senkes.
Ikke medlem?
Er du ikke medlem i en fagorganisasjon? Du kan likevel bruke lista til å prute ned renta. Banker som nevnte Nybygger og Bulder krever ikke slike medlemskap for å gi deg den beste renta. Du kan vise til denne lista når du tar kontakt med din bank. Noen banker vil imidlertid hevde at dette bare er en fugl på taket. Da kan du sende lånet ditt på anbud via nett og få konkrete tilbud som du kan vise til banken din. Det er ikke gitt at de vil matche tilbudet, men iallfall gå ned på rentene. Jo mer konkret tilbudet (og «trusselen» din om å flytte) er, jo større sannsynlighet for kutt i egen bank. Sier de nei? Flytt lånet. Det er svært enkelt og din nye bank ordner det meste.
Er det verdt det?
Ja, hvis du synes noen minutters jobb er verdt noen tusenlapper? La oss si at du får kuttet din rente med 0,20 prosentpoeng. Da sparer du, etter skatt:
2 mill i lån: 3 120 kr
3 mill i lån: 4 680 kr
4 mill i lån: 6 240 kr
5 mill i lån: 7 800 kr
Bør «alle» bytte bank?
Nei, er du svært fornøyd med egen bank, kan du kanskje tåle noe høyere rente. Husk også at et godt kundeforhold kan komme godt med hvis du får betalingsproblemer seinere. Eller, stikk motsatt, hvis du skal finansiere ny virksomhet, kjøp av utleiebolig etc. Det kan også være gode grunner for at banken holder din rente høyere enn naboens, for eksempel hvis du har topplån eller du av andre grunner har høyere risiko som lånekunde.
