Arveavgiften er borte – men pass på de dyre arvefellene
Selv om arveavgiften er borte, er det lett å tråkke feil når arv og gaver skal fordeles. Her er de viktigste fellene - og veien ut av dem.
Det vanligste spørsmålet jeg får for tiden er: Bør jeg skjerme sparepengene mine mot USA?
Selv om arveavgiften er borte, er det lett å tråkke feil når arv og gaver skal fordeles. Her er de viktigste fellene - og veien ut av dem.
Tjener du «for mye» som student forsvinner opptil 75 % av lønna! Heldigvis kan mange studenter selge fond skattefritt! Her er flere økonomiske råd for å få studielånet til å strekke litt lenger:
En god kredittscore kan gi deg høyere lån eller lavere rente. Du kan selv styre en del av det som bestemmer scoren
Å gjøre det som på papiret virker mest lønnsomt, kan i praksis bli veldig dyrt!
Du kan tape mye penger hvis du sover i timen og lar eierbrøken stå akkurat slik boligmegleren satte den
Det er gull verdt å bli definert som pendler, iallfall i skattemessig forstand. Da kan mange trekke fra titusenvis av kroner på skatten.
Vi har to barn på 3,5 år og 5 måneder, og setter jevnlig av penger til dem. I dag er ca. 60 % plassert i fond og 40 % står på bankkonto. Vi ønsker at dette skal være en trygg spareløsning, men samtidig er vi lite komfortable med å ha en såpass stor andel i bank når renten er lav og pengene taper seg mot inflasjonen. Vi vurderer derfor å flytte deler av bankandelen over i en gull-ETF som er fysisk sikret. Tanken er at gull historisk har hatt en tendens til å følge inflasjonen og dermed kan bidra til å opprettholde, eller til og med øke, kjøpekraften over tid (20+ år). Hva tenker du om dette som et alternativ for sparing til barn – eventuelt som et supplement til dagens fordeling?
SVAR: En god tanke, men mer som et supplement, ikke som et alternativ. Sparehorisonten er jo svært lang, kanskje over 20 år (avhengig av om de skal få pengene til 18 årsdagen eller etter studier?), så dere kan gjerne utfordre dere litt på risiko. Jeg mener grunnmuren i slik sparing bør ligge i globale indeksfond, gjerne 80 %. Så kan dere f eks ha 10 % i rentefond og 10 % i gull-ETF, og rebalansere en gang i året.
Kan du forklare hva man skal sette av til skatt når man tar ut penger fra ASK? F.eks. skjermingsfradrag.
SVAR: Det blir ikke beregnet skatt før du tar ut en evt gevinst fra ASK-en. I ordinære aksje- og fondskonti, blir det derimot beregnet skatt fra første uttak (utover skjerming), men skatten blir forholdsmessig ut fra hvor stor gevinsten er. Enkelt eksempel: Du har 120 000 i fonds, hvorav 20 000 er gevinst. Du vil ta ut 30 000 kr fra kontoen. Fra en ASK vil det ikke beregnes skatt av uttaket, da det er godt under 120 000 kr (opprinnelig innskudd) Fra en ordinær fondskonto blir skatten 1260 kr (37,84 % av uttakets del av gevinsten). Men i tillegg kommer skjermingsfradraget og «forstyrrer» regnestykket litt….Du kan nemlig også ta ut tilsvarende skjermingsfradraget fra ASK før du betaler skatt, dvs BÅDE opprinnelig innskudd + skjermingsfradrag. Det er i enkelte banker vanskelig å se på forhånd hvor høyt iboende fradrag som ligger på ASK-en, dessverre. Det regnes ut først når salget er gjennomført.
Sameige vårt har ei fellesgjeld på nom. rente 7,75 % rente, medan private lån gjerne har ca. 5,5 % (?). Vil det nesten ikkje uansett løne seg å løyse inn sin andel av fellesgjelda (vi har IN-ordning gjennom OBOS)?
SVAR: Ja, i mange tilfeller er renta på fellesgjelda høyere enn på eget boliglån. Men merk at enkelte forretningsførere krever et eget gebyr ved innløsning og ny beregning av fellesgjeld, så hvis saldoen er lav, kan det fort skje at rentevinningen går bort i gebyrspinningen. Vær også klar over at enkelte kjøpere synes det er en fordel med fellesgjeld, da man må finansiere mindre av kjøpet selv. Men det kan også slå motsatt vei: At kjøperne misliker denne gjelda. Sjekk gjerne med en boligmegler som kjenner sameiet fra tidligere salg om dette er en fordel eller ulempe. Skal dere derimot ha denne boligen i mange mange år, trenger dere ikke i like stor grad ta hensyn hvordan dette spiller ut for evt nye kjøpere.
