På tirsdag annonserte Lånekassen de nye rentesatsene som gjelder fra 1. september.
De flytende rentene stuper fra 2,16 % til 1,54 %. Det lange tidsetterslepet i fastsetting av studierentene, har vært svært ugunstig for kundene. Først fra september, flere måneder etter sentralbankens rentekutt, får dette full effekt for kundene.
Ferskere fastrenter
Fastrentene, derimot, har et kortere tidsetterslep. De faller imidlertid også noe fra forrige bindingsfrist. Nå kan du binde studierenta i ti år fremover under 2 prosent, noe som er historisk. Fastrenter for 3,5 og 10 år blir hhv 1,58 %, 1,68 % og 1, 96 %, nominelt.
Rentene bestemmes av markedet
For mange år siden ble statsrentene, inkludert studierentene, bestemt av Stortinget. Nå bestemmes de av rentemarkedet.
Slik beregnes rentene:
- Både den flytende og den faste renta blir fastsatt annenhver måned.
- Rentene blir fastsatt på grunnlag av et gjennomsnitt av de fem beste ordinære boliglånene i markedet (Finansportalen.no). Dette gjennomsnittet blir kalla basisrenta.
- Fra basisrenta blir det så trukket 0,15 prosentpoeng.
I Husbanken trekkes det fra hele 0,75 prosentpoeng, så boliglånene der ligger 0,60 pp under studierentene.
Godt? Ja, ganske
Tar man på de kortsiktige brillene, er dette et godt fastrentetilbud. De nye fastrentene i Lånekassen ble fastsatt ut fra markedet i juli. Da var fastrentene på det laveste, selv om økningen etterpå bare har vært marginal. Og man har selvsagt ingen garanti for at det neste tilbudet ikke kan bli enda bedre. Det fastsettes på basis av markedet i september, med bindingsfrist i midten av oktober. Men er du helt bestemt på å binde lånet ditt, virker dette som et helt ok tidspunkt. Det er begrenset hvor mye mer fastrentene kan falle.
Binde eller flyte?
Men vil det lønne seg å binde? Neppe. Det gjør svært sjelden det. Men, den som hviler sin argumentasjon med historiske data i dette spørsmålet, gjør det litt for lettvint for seg selv. Det er flere faktorer som kan ødelegge den generelle anbefalingen. Blant annet kan lavere marginer på fastrentelån blant boliglånskunder og sterk etterspørsel etter lange renter blant utenlandske pensjonskasser etc, virke inn på lønnsomhetsspørsmålet. I tillegg er det jo begrenset hvor mye både de flytende og de faste rentene kan falle fra dagens nivåer. Vi nærmer oss gulvet.
Konklusjon
Å binde studierenta i september vil neppe være lønnsomt, men det er begrenset hvor mye du kan tape på det. Og bedre nattesøvn har også en pris. Les gjerne mer om fordeler og ulemper med rentebinding her:
https://pengeverkstedet.no/blogg/bor-du-velge-fast-eller-flytende-rente/
1 av 20 binder
Både fast og flytende rente blir fastsatt seks ganger i året. 669 400 av Lånekassens kunder har flytende rente på studielånet sitt, mens 37 900 har fast rente, ifølge Lånekassen.
