Du kan utsette nedbetaling av studielånet ditt i totalt 36 måneder – 3 år! Denne regelen er gammel, men de senere årene selve prosessen med å be om utsettelse blitt automatisert. Du behøver ikke oppgi grunn eller vente på svar. Det er ingen bestemte vilkår du må oppfylle for å utsette betalingen.
Forlenget ut året
I koronaperioden har du kunnet utsette betalingene uten at dette gikk på bekostning av 36 mnd-kvoten. Én av tre har valgt å utsette Lånekasse-regningen én eller flere ganger siden koronapandemien brøt ut. Nå har Stortinget vedtatt at ordningen skal videreføres ut året.
Også ordningen med unntak fra inntektsgrensen for studenter som jobber i helse- og omsorgssektoren, videreføres ut året. Ordningen er utvidet og omfatter nå også barnehage- og skolesektoren.
Høye strømpriser
Det er godt nytt. Ikke bare for deg som jobber i en bransje som er rammet av koronatiltak. De høye strømprisene er også med på å presse likviditeten til mange familier. Et studielån på 450 000 medfører et månedlig terminbeløp på drøyt 2200 kr. Å «slippe» denne utgiften, kan komme godt med for å kunne prioritere økt strømregning i en presset økonomi, selv om staten dekker en del av merkostnadene.
Men det er også en annen gruppe som nok vil bli fristet til betalingsutsettelse: De som vil finansiere seg billigst mulig. Har du ordnet økonomi, kan det fint forsvares å utsette studielånet for å investere pengene, enten langsiktig i fond eller ekstra nedbetaling av andre lån. Har du billån eller forbrukslån, er dette selvsagt en no-brainer. Du får 2000 kr ekstra per mnd som kan nedbetale et lån på 5-15 %. Kostnad: 1,3 %.
Hva er boligrenta di?
Har du boliglån, er det mer et spørsmål om hvor høy rente du betaler på dette lånet. Studierenta er nå bare 1,3 %. Den øker til 1,49 % den 1 mars, men det er fortsatt langt lavere enn boligrenta . Den har et tidsetterslep som er gunstig når de generelle renten øker. De aller fleste av oss har nå fått økt boligrenta med 0,25 pp (seks ukers frist etter 17 des). Så lenge den nye renta ligger over studierenta, vil en utsettelse lønne seg, hvis du bruker pengene på boliglånet.
Selv på lenger sikt, vil de aller fleste ha en boligrente som er godt over studierenta. For tida tilbyr de beste bankene rundt 1,6-1,7 % nominelt. Men det normale er nok drøyt 2,0 % etter rentehoppet. Så det gir jo god mening i å bruke 2000 kr som du betaler 1,3 % på , for å betale ned et lån du betaler 2,0 % på. Og i hele 2o22 bruker du altså ikke av kvoten på maks 36 betalingsutsettelser.
Hva med 2023 – ?
Skal du fortsette å be om betalingsutsettelser også etter 2022? Ja, egentlig, hvis renta er lavere enn boligrenta. Er renteforskjellen på 0,5 prosentpoeng de kommende tre årene, blir det noen hundrelapper spart for et studielån på 450 000 kr. Men vel så viktig er spart egenkapital. La oss si at du betaler ned boliglånet ditt de neste tre årene med 60-70 000 kr ekstra som følge av utsatt studielån. Om 3-4 år ønsker du større bolig, og behøver dermed høyere lån. Da vil du isolert sett kunne kvalifisere til et boliglån som er rundt 400 000 kroner høyere enn om du hadde latt studielånet gå sin gang. For banken er det nemlig ikke hipp som happ om du betaler ned bolig- eller studielånet. Et nedbetalt studielån hjelper ikke egenkapitalen. (I parantes bemerket må det nye boliglånet også tilfredstille andre krav, som maks 5 ganger inntektskravet)
Siste lån
Studierenta er etter min mening vanligvis det siste lånet du skal betale ned ekstra på. Årsaken er lav rente og en gratis gjeldsforsikring som fryser rentene hvis du har lav inntekt, blir ufør, arbeidsledig, militæret etc. Da gir det også mening å utsette betalinger – forutsatt at du har bedre ting å bruke pengene på, selvsagt. Ikke la det bare bli en sovepute som gir deg høyere forbruk.
Men jeg anbefaler deg nok til å ha igjen litt av kvoten på 36 måneder til «a rainy day». Blir du permittert eller mister inntekt, kan det være bra å kunne utsette terminbeløpet igjen.
Reglene
* Du kan både utsette regninger du allerede har fått og regninger som skal komme senere. Utsetter du fremover i tid, sender vi deg ikke regningen.
- Hvis betalingsfristen er passert kan du også få betalingsutsettelse, men det er best om du søker før fristen. Da slipper du ekstra gebyrer.
- Du må huske å kansellere eventuelle trekk i nettbanken
