Alle spørsmål og svar | Send inn forslag på spørsmål og svar

Kan jeg bruke Mastercard som buffer?

Takk for alle dine fine artikler, podcaster og blogginnlegg. Jeg følger deg med stor interesse! Jeg har et spørsmål om bufferkonto vs. bruk av MasterCard Jeg vil si at jeg har solid kontroll på økonomien og sparingen min.

Jeg har et forholdsvis lite boliglån med belåningsgrad på ca 15 % og jeg sparer omtrent halvparten av inntekten min, ca 20.000,- som går til nedbetaling av lån og innskudd i aksjefond. Jeg har alltid vært påpasselig med å ha bufferkonto. Pr. nå er bufferen min på 50.000,- Men bør jeg heller sette disse 50.000,- inn på boliglånet (og spare 1500 i renter) og heller bruke MasterCard om det skulle dukke opp en uforutsett utgift?

Skulle jeg får en utgift på over 50.000,- så må jeg jo uansett refinansiere lånet eller finne de pengene på en annen måte. Blir utgiften på rundt 20.000,- så kan jeg betale det inn ved å droppe sparing i én måned. Skulle jeg, gud forby, få en uforutsett utgift på over 40.000,- vil jeg klare den ed å utelate sparing i to måneder. Men sjansen for å få en så stor utgift er heldigvis liten. Skjønner at dette ikke kan være et generelt råd all den tid mange mennesker har for mye kredittgjeld. Men i mitt tilfelle ser jeg ikke de helt store fellene ved å ordne seg på denne måten. Har du noen tanker om dette?

SVAR: Hei! Takk for hyggelig tilbakemelding! Ja, som du skriver er det ikke riktig å ha dette som et generelt råd, men i ditt tilfelle og med så god kontroll som du har med din økonomi, kan man nok bruke MC som en slik reserve. Men jeg har forsåvidt noen andre alternative forslag også:

• Hvis du velger å beholde pengene på en separat bufferkonto: Flytt dem heller til en sparekonto med god rente. Du sier at renteforskjellen til boliglånet for 50 000 blir 1500 kr årlig. Det høres derfor ut som om du har en dårlig sparerente. Det er mulig å finne sparekonti som har en rente som bare ligger 0,5 pp under boligrenta, noe som skulle gi et tap på «bare» 250 kr, eller knappe to hundrelapper etter skatt. Det er kanskje en grei kostnad på å ha egne penger lett tilgjengelig.
• Uansett ville jeg nok heller lånt opp på boligen enn trukket kredittkortet med 20-30 000 kr. Du må bare passe på at du får tilbakebetalt beløpet like raskt som om du ville gjort om du hadde trukket kortet. Det spørs selvsagt på hvilken bank og lånetype du har. Kan du gjøre det uten et nytt gebyr og nye lånepapirer?