Alle spørsmål og svar | Send inn forslag på spørsmål og svar

Bør jeg binde renta?

Jeg og min samboer har begge fast jobb i helsesektoren (100 % hver). Har en samlet nettoinntekt på 47,000 ,- i mnd. Vi har pr nå et leilighetslån på 1,9 mill, og der leiligheten vår er verdt 2,5 mill etter verdivurdering i oktober 2015. Pr nå har vi en flytende rente i sparebank1 på 2,2 %. Betaler pr idag (renter & avdrag) 14,000 i mnd på dette lånet. Vil det lønne seg å binde renta på hele/deler av lånet eller fortsatt ha flytende rente? Med tanke på at styringsrenten muligens(?) er ytterligere på vei ned så gjør dette meg usikker på om det er lurt å binde eller fortsatt ha flytende? På forhånd tusen takk for svar.

Svar: Du kan i dag binde renta i 3-5 år fremover for 2-2,3 %, som til og med lavere enn din egen flytende rente per i dag. Grunnen til at ”kort” fastrenter er så lave, er at man forventer videre fall i de flytende..

Det lønner seg svært sjelden å binde renta. Historisk har det lønt seg å velge flytende rente. Du har spart 0,5-1prosentpoeng årlig versus fastrente. Det betyr imidlertid ikke at forskjellen forblir så høy framover. Sagt på en annen måte: Du vil ikke tape så mye penger på å binde renta nå, som du risikerte for noen år siden. Hvorfor? Den flytende renta kan nok synke enda litt mer, men ”fallhøyden” er ikke lenger like stor.
Å binde renta bør ikke være et spørsmål om lønnsomhet, men om nattesøvn. Hvor mye er du villig til å betale for å bekymre deg litt mindre over renteutvikling og egen privatøkonomi. Som du skriver, kan det være fornuftig å binde halve lånet. Så har du en litt mer forutsigbar økonomi, og kan betale ned ekstra på den flytende delen, hvis du skulle få ekstra penger, arv etc i bindingsperioden. Ulempen med en slik løsning er at enkelte banker forlanger dobbelt opp med gebyrer for å håndtere to lån. Du kan uansett ikke forvente å tjene penger på et slikt alternativ vs å holde hele lånet flytende, og dere har jo en relativt grei gjeldsgrad og håndterer høy nedbetaling av lånet, men det det koker egentlig ned til et spørsmål om dere vil verdsette en mer forutsigbar privatøkonomisk fremtid de neste 5-10 årene.